Coffre de toit : quelle assurance pour être bien couvert ?

L’essentiel

• La responsabilité civile de l’assurance auto couvre les dégâts causés par le coffre de toit à un tiers.
• Les dommages subis par le coffre de toit au cours de sinistres responsables ne sont pas indemnisés par l’assurance au tiers basique du conducteur.
• La souscription d’une garantie supplémentaire "accessoires" ou "contenu" permet de couvrir le coffre de toit.
• Il faut toujours se référer aux spécifications du fabricant pour connaître le poids maximum de la charge du coffre et la vitesse maximale conseillée.

Le coffre de toit est-il couvert par votre assurance auto ?

Que couvre la garantie Responsabilité civile ?

Votre formule d’assurance auto couvre le coffre de toit lorsque celui-ci cause des dommages à une autre personne. Elle s’appuie sur la garantie responsabilité civile obligatoire de votre contrat.

La responsabilité civile est automatiquement incluse dans votre assurance auto : il s’agit de la garantie minimale obligatoire pour un véhicule et son conducteur. De l’assurance au tiers à l’assurance tous risques, toutes les assurances auto incluent la garantie responsabilité civile. Elle couvre les dommages corporels, matériels et immatériels causés à une tierce personne.

Pourquoi souscrire des garanties complémentaires ?

Mais pour tous les risques qui concernent le coffre de toit lui-même, vous devez avoir une assurance spécifique.

Un exemple concret : le système de verrouillage du coffre de toit peut s’ouvrir et son contenu se vider sur la route. Ou le coffre glisser sur la chaussée s’il est mal arrimé aux barres de toit. En essayant d’éviter les obstacles ainsi créés, un autre véhicule peut faire une sortie de route. La responsabilité civile de votre contrat auto dédommagera alors le conducteur victime. Mais vous n’obtiendrez aucun dédommagement pour votre coffre de toit abîmé.

Des garanties complémentaires souvent incluses dans l’assurance au tiers s’avèrent utiles si votre coffre de toit provoque un sinistre :

• La garantie accidents corporels du conducteur. Elle couvre les conséquences des blessures que vous subissez lorsque vous êtes responsable d’un accident au volant de votre voiture (ou en cas d’accident seul).
• L’assistance. Sur un simple appel, vous recevez des conseils sur la conduite à tenir après l’accident. Selon les compagnies, une dépanneuse vient à votre rescousse si le coffre a endommagé votre voiture.

Quelle assurance pour couvrir spécifiquement le coffre de toit ?

Les équipements d’origine d’un véhicule sont souvent couverts par les garanties de base. Mais le coffre de toit n’est pas un équipement de série. Nous vous conseillons de vérifier tout d’abord auprès de votre assureur pour connaître les conditions d’assurance qui s’appliquent à votre équipement.

En règle générale, pour assurer votre coffre de toit, vous serez amené à opter pour une garantie complémentaire de l’assurance auto. Les assureurs proposent souvent une garantie "contenu du véhicule" ou une garantie "accessoires". Elle permet d’être indemnisé pour les dommages subis au coffre de toit et parfois pour son contenu, lors des sinistres suivants :

• Vol, vandalisme ;
• Dommages accidentels (par exemple, si vous passez sous un pont sans avoir vérifié sa hauteur et vous heurtez votre coffre) ;
• Grêle, intempérie ou autre catastrophe naturelle.

Notez bien que les risques garantis dépendent de chaque assureur.

La garantie "contenu" peut être proposée sous forme d’option pour les formules d’assurances auto au tiers et au tiers élargi. Pour les assurances tous risques, elle est souvent incluse ou proposée en option.

Gardez toujours à l’esprit qu’il peut exister des exclusions de garantie. Demandez à votre assureur de les expliquer avant de souscrire une assurance auto ou relisez avec attention les conditions de votre contrat.

Les règles à respecter avec un coffre de toit

Le code de la route n’impose pas de règles spécifiques pour conduire avec un coffre de toit. Cependant, l’article R312-19 indique que toutes les précautions doivent être prises pour que le chargement d’un véhicule ne constitue pas un danger.

Voici quelques conseils à suivre :

• Privilégiez un coffre de toit qui ne dépasse pas les dimensions de la voiture. Le code de la route précise d’ailleurs qu’un chargement sur le toit ne doit pas s’avancer au-delà de l’aplomb avant du véhicule. Pour des raisons pratiques, préférez un modèle dont la longueur n’empêche pas l’ouverture du coffre de la voiture ;
• Respectez le poids maximal autorisé par le fabricant pour le chargement du coffre de toit. Chaque modèle possède ses spécificités. Consultez-les bien avant de remplir le coffre ;
• Vérifiez également le poids maximum en charge des barres de toit ;
• Respectez les consignes du fabricant pour les systèmes d’attache et de fixation (du coffre et des barres) ;
• Contrôlez la pression des pneus avant de partir et surgonflez-les légèrement ;
• Adaptez votre vitesse sur la route, surtout en cas de vent. Le constructeur du coffre rappelle en général les conditions de vitesse maximale pour chaque modèle ;
• Retirez le coffre de toit à l’arrivée si possible.

Si vous effectuez un long trajet, vérifiez régulièrement les fixations de votre coffre de toit lors de vos pauses.

FAQ – Questions fréquentes sur le coffre de toit

Mon coffre de toit est endommagé lors d'un accident en parking souterrain : suis-je couvert ?

Vous avez causé l’accident en heurtant le plafond par exemple ? Vous êtes couvert si vous avez choisi une garantie spécifique pour les dommages causés au coffre de toit.

Que faire si mon coffre de toit se détache sur l'autoroute ?

Si vous perdez votre coffre de toit sur l’autoroute, vous devez prévenir rapidement les équipes chargées de l’entretien des voies. Pour cela, roulez jusqu’à la prochaine borne d’appel orange sur votre trajet. Ne tentez surtout pas de récupérer vos affaires par vous-même.