Assurance canalisation : ce qui est couvert (et ce qui ne l'est pas)
Le réseau de canalisations intérieures ou enterrées constitue un élément important de votre logement, mais il est souvent oublié... jusqu'à ce qu'un sinistre survienne ! Face à une fuite d'eau, une canalisation bouchée ou une rupture dans votre circuit de distribution d'eau, une question se pose : votre assurance habitation couvre-t-elle les dommages et les frais de réparation qui en découlent ? Découvrez quelles sont les garanties existantes et les démarches à suivre en cas de sinistre.
Que recouvre la garantie canalisation dans une assurance habitation ?
Dans une assurance habitation, la plupart des sinistres liés aux canalisations relèvent de la garantie dégâts des eaux. Celle-ci couvre les dommages causés par une fuite, une rupture ou un engorgement de canalisation à l’intérieur d’un logement.
Selon le contrat souscrit, les frais de recherche de fuite ou de réparation d’urgence peuvent aussi être couverts. Certaines formules d’assurance proposent également des garanties complémentaires concernant les canalisations extérieures ou enterrées. De telles options renforcent votre protection en cas d’incident affectant les installations situées en dehors de votre logement.
Canalisation intérieure, enterrée ou extérieure : quelles différences de couverture ?
La prise en charge par votre assureur dépend en grande partie de la localisation de la canalisation endommagée. La distinction se fait principalement entre les installations privatives, les installations enterrées sur votre terrain et les installations collectives.
Type de canalisation | Couverture habituelle |
Intérieure (privative) | La garantie ‘‘dégât des eaux’’ de base couvre les dommages causés aux biens (murs, sols, meubles) et la recherche de fuite. La réparation de la canalisation nécessite souvent une extension de garantie. |
Enterrée (privative) | L’assurance dans le cadre d’une fuite d’eau sur une canalisation enterrée ne couvre généralement pas la réparation ou les dégâts qui en résultent. Une option spécifique de type ‘‘bris de canalisation enterrée’’ ou ‘‘garantie canalisation’’ est nécessaire. |
Collective (parties communes) | La prise en charge incombe au syndic de copropriété ou à l'assurance de l'immeuble. Votre assurance vous couvre concernant vos propres dommages ou si vous êtes à l'origine d'un dégât. |
Quels sinistres liés aux canalisations sont pris en charge ?
Les dommages en lien avec les canalisations peuvent revêtir diverses formes. Selon la nature du sinistre, l'intervention de votre assurance et les garanties sollicitées ne seront pas les mêmes.
Fuite d'eau ou rupture accidentelle
La fuite d’eau ou la rupture de canalisation accidentelle sont les sinistres les plus courants. Si la fuite cause des dommages à votre logement c'est la garantie dégât des eaux qui couvrira les réparations. Le coût de la recherche de fuite est souvent pris en charge, même si l'origine est invisible.
Canalisation bouchée ou engorgée
Une simple canalisation bouchée n’est pas couverte par l’assurance habitation, car celle-ci est considérée comme un défaut d'entretien. Toutefois, si le bouchon provoque une inondation ou une rupture de canalisation, le dégât des eaux consécutif sera pris en charge. Certains contrats incluent une garantie d'assistance pour le débouchage.
À savoir
Vous louez un logement ? La prise en charge des frais de réparation en cas de canalisation bouchée incombe au locataire et non au propriétaire. En général, avant de procéder à la déclaration de sinistre, veillez à vérifier si le dégât des eaux est du ressort du propriétaire ou du locataire.
Gel des canalisations
La garantie dégât des eaux couvre souvent les dommages résultant d'une rupture de canalisation causée par le gel, à condition d’avoir pris les mesures de précaution minimales (purge, isolation) si vous vous absentez.
Que faire en cas de fuite ou de canalisation cassée ?
Un sinistre exige une action rapide et méthodique. Vous devez d'abord limiter les dégâts, puis informer votre assureur pour engager les procédures de prise en charge.
Les bons réflexes immédiats
Pour éviter l'aggravation des dommages, suivez ces étapes dès que vous constatez un problème :
Coupez l'arrivée d'eau générale de votre logement ou, si possible, uniquement de la zone concernée ;
Coupez l'électricité dans la zone touchée pour prévenir tout risque d'électrocution ;
Localisez la fuite et tentez de la colmater provisoirement ;
Protégez vos biens, déplacez les meubles, épongez, aérez ;
Avertissez votre voisinage si la fuite est susceptible de les affecter ;
Déclarez le sinistre à votre assurance.
Déclarer le sinistre à son assurance
Après avoir sécurisé la situation, vous devez déclarer le sinistre à votre assureur dans le délai imparti : généralement 5 jours ouvrés(1) suivant la découverte du sinistre. La déclaration de sinistre peut se faire en ligne, par téléphone ou par courrier recommandé.
Le rôle du plombier et du devis
Il convient d'obtenir l'accord de votre assureur avant d'engager des travaux majeurs. Le plombier établira un devis détaillé pour la recherche de fuite et la réparation. Conservez tous les documents (factures, photos, devis) parce qu’ils seront utiles pour votre dossier d'indemnisation.
Combien coûte une réparation de canalisation ?
Le coût d’une réparation de canalisation est très variable en fonction de l’intervention (eau potable ou eaux usées, par exemple), du professionnel et de la région où vous habitez.
Type d'intervention | Prix moyen (indicatif) |
Débouchage simple | 100 à 250€* par intervention |
Recherche de fuite (non destructive) | 150 à 600€** par intervention |
Réparation de canalisation apparente (fuite sur tuyau accessible) | 110 à 600€*** par intervention |
*Sources : www.compagnie-deboucheurs.com, www.veolia-eau-services.fr et www.allodebouchage.com, consultés en novembre 2025.
**Sources : www.mesdepanneurs.fr, www.adn-online.fr et www.habitatpresto.com, consultés en novembre 2025.
***Sources : www.ootravaux.fr, www.travaux.com et www.omizi.com, consultés en novembre 2025.
Rappelez-vous par ailleurs que le montant que vous aurez à régler après indemnisation dépendra du montant de la franchise de votre assurance habitation.
Comment bien choisir sa couverture canalisation ?
La meilleure protection est celle qui correspond au mieux à la configuration de votre logement. Pour une protection optimale, il est parfois nécessaire de souscrire plus que la simple garantie dégât des eaux.
Vérifier les clauses du contrat
Que fait l’assurance en cas de canalisation des eaux usées cassée ? Pour le savoir, lisez attentivement les conditions générales et les conditions particulières de votre contrat, afin de distinguer les dommages qui sont inclus de ceux qui sont explicitement exclus. Assurez-vous que votre contrat couvre spécifiquement la recherche de fuite ou le bris de canalisation. Vérifiez aussi le type de dommages (eaux usées ou eaux claires) pris en charge.
Penser aux garanties complémentaires
Si vous possédez un grand jardin avec de nombreuses canalisations enterrées, une garantie optionnelle de type ‘‘extension de garantie canalisation’’ est vivement recommandée pour une couverture optimale.
Pensez également à la garantie ‘‘assistance habitation’’, qui peut vous être utile en cas d’urgence provoquée par un problème domestique (fuite d’eau, rupture de canalisation, inondation). Selon la nature et la gravité du sinistre, l’assistance permet alors de faire intervenir un professionnel 24h/24 et 7j/7 ou d’envisager une réparation provisoire, une solution de relogement temporaire, etc.
Les exclusions par l'assurance liées aux canalisations
Les assureurs peuvent refuser d'intervenir pour certains motifs. Voici quelques exemples d’exclusions liées aux canalisations :
Le défaut d'entretien caractérisé : l'assurance ne prendra pas en charge une canalisation bouchée par manque de nettoyage ;
Les dommages antérieurs : l’assurance n’interviendra pas concernant un sinistre déjà connu avant la signature du contrat ;
La vétusté : l’assurance ne couvrira pas la réparation ou le remplacement d’une canalisation à cause de sa seule usure (seuls les dommages causés par la vétusté peuvent éventuellement être pris en charge) ;
Les travaux non conformes : l’assurance n’indemnisera aucun sinistre résultant d'une installation qui aurait été mise en place sans respecter les normes en vigueur.
Si vous voulez limiter les risques, un entretien préventif de vos installations domestiques peut vous éviter de nombreux désagréments.
FAQ - Vos questions sur l’assurance canalisation
Mon assurance habitation couvre-t-elle les canalisations extérieures ?
Non. La garantie de base de votre assurance habitation ne couvre pas les canalisations extérieures. Vous devez généralement souscrire une extension de garantie ou une option spécifique pour les canalisations situées en dehors des murs de fondation de votre habitation.
Quelle différence entre fuite d'eau et dégât des eaux ?
Une fuite d'eau est la cause d’un dégât des eaux. Les dommages matériels ayant lieu dans votre logement ou dans celui d'un tiers sont donc causés par cette fuite. En d’autres termes, le dégât des eaux est la conséquence de la fuite d'eau : il survient donc forcément après celle-ci. L'assurance indemnise le dégât des eaux, mais la réparation de la fuite en elle-même n'est couverte que si vous avez souscrit l'option appropriée.
L'assurance rembourse-t-elle la recherche de fuite ?
Oui. La recherche de fuite est généralement prise en charge. Elle est nécessaire pour déterminer l'origine ainsi que l'étendue du sinistre avant d’engager toute demande d’indemnisation.
Que faire si la fuite provient de la canalisation avant le compteur ?
La partie de la canalisation située avant votre compteur appartient au service de l'eau. Contactez alors immédiatement votre distributeur d'eau potable. Votre assurance n'interviendra pas pour la réparation de cette partie de la canalisation. Toutefois, elle peut vous aider dans vos démarches.
Comment éviter les fuites de canalisation ?
Inspectez régulièrement les points sensibles. Protégez les canalisations extérieures du gel en hiver. Réalisez un entretien préventif régulier. Ces précautions vous aideront à éviter les problèmes de fuites de canalisation.
Assuré Groupama
Avec Groupama, la garantie dégât des eaux est incluse dans tous les niveaux d'assurance habitation. Elle couvre notamment les frais de recherche de fuite et d’infiltration d’eau. Déclarez facilement votre sinistre à tout moment et suivez l'avancement de votre dossier directement depuis votre espace client ou depuis l'application Groupama et moi.
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Cet article a été mis à jour par l'équipe de rédaction et vérifié par nos experts assurance habitation.
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