Prêt personnel pour un projet : comment bien le choisir ?

 
 
 
Acheter une voiture neuve ou d’occasion, faire des travaux, changer la cuisine … un prêt personnel peut permettre de financer des projets dans de bonnes conditions.
Aussi appelé crédit à la consommation, c’est une solution de financement, qui vous est accordée, après analyse de votre situation financière et de vos capacités de remboursement.
Ce qu’il faut savoir avant de souscrire un crédit à la consommation.
 

Qu’est-ce qu’un prêt personnel ?

Un prêt personnel  est généralement réservé à des projets d’une certaine importance : voiture, travaux, équipement de la maison, voyage, études des enfants, …
Il n’est pas affecté à l'acquisition d'un objet défini. Aucun justificatif d'utilisation ne vous sera demandé.
Le taux du crédit personnel est fixe et les mensualités de remboursement des échéances sont constantes.
Le déblocage du montant du crédit se fait en une seule fois, au crédit du compte que vous avez désigné. Le 1er remboursement intervient environ 1 mois après ce déblocage. La 1ère mensualité peut être différente des suivantes si cette 1ère période est inférieure ou supérieure à 1 mois.
 
A savoir
Etant donné que votre crédit n’est pas affecté à un achat précis, vous ne pouvez pas remettre en cause le prêt personnel si vous changez d’avis pour votre achat. Dans ce cas, le remboursement total par anticipation est la meilleure solution pour payer le minimum d’intérêts.
 

Quelles formalités pour obtenir un prêt personnel ?

Avant de vous faire une offre de prêt personnel, la banque vous demande  les informations suivantes :
  • des justificatifs de revenus : avis d’imposition pour les salariés et les retraités ; déclarations fiscales annuelles pour les travailleurs indépendants, artisans, commerçants, et agriculteurs ;
  • des renseignements sur votre situation personnelle : identité, domicile, … ;
  • la situation de votre co-emprunteur le cas échéant ;
  • des justificatifs de vos charges financières, autres crédits en cours ...
 
A savoir 
Avant de vous décider, vous pouvez faire une simulation de prêt personnel : vous choisissez le montant que vous souhaitez emprunter puis :
  • soit la mensualité de remboursement pour connaitre la durée ;
  • soit la durée pour connaitre la mensualité de remboursement.
                                                                       

Que doit comporter une offre de contrat de crédit ?

Lorsque votre dossier de prêt personnel, avec ses pièces justificatives, est complet, la banque vous adresse une offre de contrat de crédit, valable au minimum 15 jours. Cette offre comporte obligatoirement les informations suivantes :
  • l'identité et l'adresse du prêteur et de l'emprunteur,
  • le type de crédit (crédit affecté, personnel, renouvelable ...),
  • le montant emprunté,
  • les conditions de mise à disposition des fonds,
  • la durée du crédit,
  • le montant, le nombre et la périodicité des échéances,
  • le montant total dû par l'emprunteur,
  • le TAEG, taux annuel effectif global,
  • l'identité et l'adresse des éventuelles cautions,
  • l'existence du droit de rétractation,
  • les conditions et modalités pour rembourser le crédit par anticipation et celles pour le résilier,
  • l'adresse de l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) et celle de l'autorité administrative chargée de la concurrence et de la consommation.
 
N’oubliez pas : après signature de l’offre, vous disposez d’un délai de 14 jours pour faire valoir votre droit de rétractation et renoncer au crédit.
 
A savoir
  • Le TAEG représente, sous forme d’un pourcentage annuel, tous les coûts liés pour l’obtention d’un crédit, c’est-à-dire le taux débiteur (le taux du crédit), les éventuels frais de dossier et le coût des assurances lorsqu’elles sont obligatoires.  C'est l'indicateur qui permet de comparer  facilement plusieurs propositions entre elles.
  • L'assurance emprunteur appelée ADI, Assurance Décès Invalidité, n'est pas obligatoire pour les crédits à la consommation. Pourtant, elle est fortement recommandée pour palier tout imprévu pendant la durée du crédit : maladie, accident...
 

Focus sur un avantage précieux: la souplesse.

 
Un crédit personnel doit s’adapter à votre situation, en vous offrant notamment une certaine souplesse dans les remboursements. A Groupama Banque, le crédit projet Desirio en est un bon exemple :
  • un report de remboursement pouvant aller jusqu’à 3 mois après déblocage du crédit ; vérifier si capital ou capital + intérêts
  • le choix possible entre 3 dates d’échéance mensuelle : le 10, le 20 ou le 30 de chaque mois ;
  • à partir du 7ème mois de remboursement, possibilité de suspendre 1 à 3 échéances par an(1) ;
  • à partir du 7ème mois, possibilité d’augmenter(1)  ou réduire la durée de remboursement ;
  • remboursement anticipé partiel, avec choix de réduire en fonction le montant des mensualités ou la durée de remboursement ;
  • remboursement anticipé total (2).
 
(1) Suivant les modalités prévues dans les Conditions Générales et sous réserve d'acceptation par Groupama Banque.
(2) Suivant les modalités prévues dans les Conditions Générales.
 
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Le prêt personnel est soumis aux dispositions du code de la consommation.
 

Publié le 30 mars 2016