Changer d’assurance emprunteur : possible, mais comment ?

Vous avez peut-être renégocié votre crédit immobilier, en raison de la baisse des taux. Avez-vous pensé à changer d’assurance emprunteur ? L’intérêt est multiple : réaliser de belles économies, voire profiter de garanties supplémentaires. Suivez le guide pour savoir quand et comment réaliser le changement de votre assurance emprunteur. 

changer assurance emprunteur

Peut-on changer l’assurance d’un prêt immobilier ? 

En souscrivant un prêt immobilier, votre banque vous a demandé une assurance de prêt... De façon à s’assurer que votre crédit sera bien remboursé si vous êtes victime d’un événement grave (décès, invalidité, incapacité de travail). Vous avez signé l’assurance de prêt qu’elle, ou l’un de ses partenaires assureur, proposait. Mais vous avez le droit de rechercher une assurance emprunteur individuelle... en respectant certaines règles.  


Quand peut-on changer d’assurance emprunteur ? 

Vous pouvez changer d’assurance de prêt immobilier à tout moment pendant la durée de votre crédit. Du premier jour suivant sa signature jusqu’au terme du remboursement de crédit immobilier, soit dans 10, 15 ou 20 ans parfois. Ce qui signifie que vous pouvez changer plusieurs fois ! 


Dois-je attendre 1 an pour changer d’assurance emprunteur ? 

Pas nécessairement, tout dépend de la date à laquelle vous avez souscrit votre assurance de prêt immobilier.  

Vous avez signé une offre de prêt et l’assurance emprunteur groupe de votre banque il y a moins d’un an ? Le changement d’assurance est possible à tout moment durant cette première année en respectant un préavis de 15 jours.  

Après la première année la procédure change. Vous pouvez résilier votre contrat chaque année seulement à la date anniversaire du contrat, avec un préavis de 2 mois.  

La résiliation se fait par lettre recommandée avec AR. 

A savoir

votre nouveau contrat doit proposer un niveau de garanties d’assurance au moins similaires à celui de votre établissement prêteur actuel. Votre banque vérifie que les exigences qu’elle vous a imposées, en termes de garanties, sont respectées.   

Pourquoi changer d’assurance emprunteur ? 

Pour réaliser des économies. En effet, le contrat individuel que vous allez souscrire est moins onéreux que les contrats collectifs des banques. Des organismes de consommateurs, comme Que Choisir, évaluent ainsi le gain à 30 à 40 € par mois pour des emprunteurs de 30 à 40 ans. Rapporté à une durée de prêt de 10 à 20 ans, on arrive à 10 000 € d’économies, voire plus, tout en conservant des garanties similaires. 

Pour améliorer vos garanties. Aujourd’hui les contrats individuels d’assurance emprunteur proposent de meilleures garanties, moins d’exclusions et des services plus performants, comme la gestion en ligne. Donc si vous avez souscrit un contrat de prêt « groupe » il y a quelques années, vous pouvez profiter d’une protection plus performante avec un tarif moindre.  

Assuré Groupama

Vous pouvez économiser jusqu’à 15 000 €(0) en souscrivant une assurance emprunteur chez Groupama. Faites une simulation sans attendre.

Comment changer l’assurance de son prêt immobilier ? 

Simplement en trouvant une assurance emprunteur qui vous convienne et soit plus intéressante que l’ancienne... A condition d’avoir l’accord de votre banque puisqu’il lui revient d’accepter ou de refuser le contrat présenté dans un délai de 10 jours.  

Bonne nouvelle : en mettant fin à l’assurance emprunteur groupe de votre banque, vous êtes protégé. Elle ne peut pas augmenter le taux de votre crédit immobilier qui se poursuit ou vous imposer des frais.  

Très souvent les acquéreurs de biens immobiliers profitent d’une renégociation ou d’un rachat de crédit pour envisager le changement de l’assurance emprunteur. 


Combien de temps faut-il pour changer d’assurance emprunteur ? 

L’étape la plus longue consiste à trouver un contrat individuel avec des garanties au moins équivalentes à celles que vous avez aujourd’hui. Puis à le faire valider par votre banquier. Comptez entre 1 et 2 mois. 

A savoir : de plus en plus de professionnels du secteur banque/assurance peuvent vous accompagner et, après simulation d’une nouvelle assurance de prêt, réaliser les démarches à votre place.  

Ensuite respectez le préavis de 15 jours ou 2 mois pour l’envoi de votre lettre de résiliation. Soit un parcours de 3-4 mois. 

Assuré Groupama :

avec l’assurance emprunteur de Groupama, une équipe dédiée vous accompagne et prend en charge les démarches de résiliation, n’impose aucun examen médical quel que soit votre âge et le montant emprunté. Autres avantages : pas de frais de dossier et des échanges entièrement dématérialisés jusqu’à la signature électronique du contrat. Parlez-en à votre conseiller pour en bénéficier !

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