Préparer sa retraite via l’immobilier et les placements financiers

 
Comment maintenir son niveau de vie à la retraite ? En la préparant dès aujourd’hui ! Plus on s’y prend tôt, plus l’effort d’épargne est étalé dans le temps. Tour d’horizon des différentes solutions pour préparer sa retraite : immobilier, assurance-vie, PEA, PERP, épargne salariale…
 

Préparer sa retraite en devenant propriétaire

Les charges de logement peuvent peser lourd dans le budget global d’un ménage… Devenir propriétaire de votre logement est donc une solution à étudier en priorité pour ne plus avoir de loyer ou d’emprunt, une fois à la retraite ; seules les charges, impôts locaux et taxes foncières resteront à payer. Une dépense en moins alors que vos revenus sont amenés à baisser.

Épargner régulièrement avec l’assurance-vie

Un contrat d’assurance-vie multisupport vous permet d’épargner régulièrement. Plus vous commencez à préparer la retraite tôt, plus vous avez du temps devant vous pour diversifier vos placements et accepter une part de risque. Certains modes de gestion permettent de sécuriser votre épargne, à l’approche de votre retraite, en transférant progressivement votre épargne sur le fonds en euros.

Le PEA, Plan d’épargne en actions

Si vous êtes prêt à accepter un certain niveau de risque, le PEA est un placement financier qui vous offre un potentiel de rendement sur le long terme. C’est aussi un cadre fiscal avantageux : après 5 ans, les plus-values sont exonérées d’impôt. Et après 8 ans, vous pouvez effectuer des retraits si vous avez besoin d’argent, sans que le PEA soit clôturé.
Autre avantage : si vous optez à la sortie pour une rente viagère, celle-ci est totalement défiscalisée.

Le PERP, Plan d’épargne retraite populaire

Avec le PERP , placement financier dédié à la retraite, vous épargnez durant votre vie active et vous bénéficiez d’un avantage fiscal immédiat : les versements sont déductibles de votre revenu imposable selon le plafond en vigueur.
Une fois à la retraite, vous recevez une rente toute votre vie. Celle-ci est imposable.
 
À noter
A la liquidation de la retraite, vous pouvez récupérer une partie de votre épargne constituée, à hauteur de 20%. Une sortie totale du capital est autorisée dans le cadre de l'acquisition d'une première résidence principale. 

Les dispositifs d’épargne salariale : PEE et PERCO

Votre entreprise a peut-être mis en place un dispositif d’épargne salariale. Dans ce cas, vous pouvez y placer l’intéressement et/ou la participation versés par votre entreprise. Ces sommes sont non imposables et exonérées de charges sociales (hors CSG/CRDS).
À la sortie, les intérêts sont exonérés d’impôt sur les plus-values (hors prélèvements sociaux)
Quelques particularités :
  • avec le PERCO, Plan d’épargne retraite collectif , les sommes sont bloquées jusqu’à la liquidation de votre retraite ; vous pourrez alors récupérer l’épargne constituée sous forme de rente, de capital ou un mix des deux ;
  • avec le PEE, Plan d’épargne entreprise , les sommes sont bloquées 5 ans, seule la sortie en capital est possible.
Des cas de sorties anticipées exceptionnelles sont prévus.
 
Et aussi…
L’immobilier locatif ou les SCPI, Sociétés civiles de placements immobiliers, en prenant le temps d’étudier avec votre conseiller la solution la mieux adaptée à vos objectifs.
 

Mis à jour le 22 novembre 2016