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Votre assureur protège votre vie privée

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Plan d'épargne retraite

Préparer votre retraite tout en diminuant vos impôts, c'est pro !

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Retraite dirigeant non-salarié

Indépendants, libéraux et dirigeants non-salariés, préparez sereinement votre avenir et anticipez dès maintenant votre retraite avec Groupama Nouvelle Vie, votre assurance retraite dédiée aux TNS (Travailleurs Non-Salariés). Construisons ensemble des solutions adaptées à cette étape importante de votre vie pour vous permettre de vous consacrer pleinement au développement de votre activité professionnelle.

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Plan épargne retraite : les points forts de l'offre retraite des TNS

  • Une fiscalité favorable

    Une fiscalité favorable

    Vos cotisations retraite et prévoyance sont déductibles de vos revenus professionnels imposables(1).

  • Un complément de retraite

    Un complément de retraite

    Alimentez avec souplesse et à votre rythme votre plan d’épargne retraite pour anticiper le maintien de votre niveau de vie.

  • Une protection élargie

    Une protection élargie

    Groupama Nouvelle Vie propose des garanties de prévoyance pour protéger votre famille et ainsi vous assurer une préparation sereine de votre retraite.

  • À qui s'adresse cette offre ?

    Groupama Nouvelle Vie est ouvert à tous les actifs. Ce contrat peut vous suivre tout au long de votre vie professionnelle, que vous soyez salariés ou indépendants. Vous pouvez même le conserver en cas de changement de statut. Sur simple demande de votre part, votre assureur modifiera la fiscalité de vos versements. La priorité : poursuivre et optimiser votre préparation de retraite.

  • Quand souscrire cette offre ?

    Vous pouvez souscrire Groupama Nouvelle Vie à tout moment de votre vie active. Il n’est jamais trop tard pour préparer sa retraite, mais sachez que plus tôt vous souscrivez, moins l’effort d’épargne sera important pour vous constituer un capital retraite correspondant à vos besoins.

Les garanties principales de l'assurance retraite du travailleur indépendant

Un contrat souple pour vous donner le choix :

  • De faire des versements réguliers dès 50 € par mois et/ou des versements libres (minimum 300 €), ou même de suspendre vos versements en fonction de l’évolution de votre situation ;

  • De transférer l’épargne accumulée d’anciens contrats retraite (PERP, Madelin, Madelin agricole etc.)(2) pour compléter et alimenter les versements de votre contrat Groupama Nouvelle Vie ;

  • De transférer une épargne salariale ou constituée dans le cadre de votre entreprise(2) ;

  • Et de profiter de votre épargne à la retraite sous forme de rente ou de capital(3) ou même une combinaison des deux.


Un contrat offrant différentes possibilités de gestion pour valoriser votre épargne avec :

  • Une gestion pilotée qui sécurisera automatiquement votre épargne entre les différents supports d’investissement en unités de compte et le fonds en euros en fonction de la durée restant à courir jusqu’à la date prévue pour votre départ à la retraite.

  • Une gestion libre qui vous laisse choisir vos modalités d’investissement parmi une gamme de supports diversifiés.


Vos arbitrages seront gratuits (aucuns frais ne seront perçus lorsque vous modifiez la ventilation de votre épargne entre les supports du contrat).


A savoir :
Savez-vous que vous pouvez réduire vos impôts grâce aux versements effectués sur votre Plan Epargne Retraite ? Retrouvez des conseils et réponses aux questions que vous vous posez sur le site MaNouvelleVie.

Il existe un risque de perte partielle ou totale en capital en cours de vie du contrat. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. L’assureur Groupama Gan Vie s’engage sur le nombre d’Unités de Compte et non sur leur valeur qui peut être sujette à des fluctuations à la hausse comme à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.


Le taux de Participation aux Bénéfices(4) pour le contrat Groupama Nouvelle Vie s’établit à :

  • 2,00% pour 2023 pour le fonds en euros en gestion libre,

  • 3,50% pour le fonds en euros en gestion pilotée.

Le taux de rendement(4) des principaux contrats de retraite multisupports s’établit entre 1,80% et 2,00% pour 2023 sauf pour Groupama Nouvelle Vie en Gestion pilotée : 3,50%.
Les taux sont exprimés net de frais de gestion et hors prélèvements sociaux et fiscaux.

Les garanties complémentaires de l'assurance retraite TNS

Profitez du savoir-faire en assurance de Groupama pour améliorer votre contrat avec un panel de garanties de prévoyance additionnelles :

  • La garantie relais(5) : en cas d’arrêt de travail de plus de 3 mois, Groupama prend en charge vos cotisations régulières pour garantir le maintien de votre capacité d’épargne.

  • La garantie décès majorée(6) : elle préserve l’avenir de vos proches en cas de décès avant l’âge de la retraite. Ainsi, ils bénéficieront non seulement de votre épargne sur votre contrat mais aussi d’un capital complémentaire versé par Groupama correspondant au cumul des cotisations régulières nettes qui restaient à verser jusqu’à vos 67 ans.

  • La garantie plancher : en cas de décès, cette garantie protège vos bénéficiaires en leur assurant au minimum une épargne égale à vos versements nets investis même en cas de baisse des supports financiers.


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  • Épargne salariale chef d'entreprise

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    En tant que professionnel exerçant même dans une petite structure, l’épargne salariale vous concerne et vous permet de bénéficier d’avantages fiscaux.

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Mentions légales et informatives

Pour les conditions et les limites des garanties et des services présentés, se reporter au contrat ou voir auprès de votre conseiller Groupama.

(1) Dans la limite des plafonds autorisés sauf option contraire.
(2) Les versements sont affectés, en fonction de leur nature sur un des 3 compartiments du plan d'épargne retraite de l'adhérent. Ces compartiments relèvent de fiscalités différentes conformément à l’article L224-2 du Code monétaire et financier.
(3) Uniquement pour les sommes issues des versements volontaires ou de l'épargne salariale.
(4) Rendement 2023 = (Participation aux bénéfices 2023 + bonus 2023). Les bonus sont attribués en complément du taux de participation aux bénéfices distribué sur le fonds en euros au 31 décembre 2023, net de frais de gestion du contrat, hors coût éventuel de la garantie plancher et avant prélèvements sociaux, sous réserve du respect des critères d’application du bonus 2023 à cette même date.
(5) Uniquement pour les assurés exerçant une activité professionnelle non salariée non agricole ou une activité de chef d’exploitation ou d’entreprise agricole.
(6) Les cotisations de la garantie relais sont déductibles de l'enveloppe fiscale prévoyance Madelin. Les cotisations de la garantie décès majorée sont déductibles au titre de l’article 154 bis du CGI.
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