cerise groupama

 
Compenser sa perte de revenus en cas de maladie ou d'accident
 
  • Une assurance perte de revenus en cas d’arrêt de travail

    CONSEIL – PRÉVOYANCE INDIVIDUELLE
     

    Mauvaise grippe ou jambe cassée, de nombreuses situations peuvent vous empêcher d'exercer votre activité professionnelle. La situation sanitaire liée au Covid-19 s'ajoute aux événements inattendus qui peuvent bouleverser votre quotidien. Et tous ces aléas de la vie peuvent lourdement peser sur les revenus… Pour se protéger, des contrats de prévoyance apportent notamment une compensation financière aux prestations versées par la Sécurité sociale pour pallier leur insuffisance.

     

    Les indemnités légales pour les indépendants

    Cela n’arrive pas qu’aux autres !

    Seul 1 travailleur non-salarié sur 2 est doté d'un contrat prévoyance1. Ce chiffre montre une méconnaissance des risques encourus par les indépendants en cas de coup dur : seulement 34 % ont connaissance du montant perçu en cas d'arrêt de travail.

    Pourtant, les situations rencontrées peuvent être parfois lourdes de conséquences et avoir un impact sur la vie de toute la famille, sans compter le préjudice sur l'activité professionnelle. Les craintes et incertitudes générées par la crise sanitaire du Covid-19 remettent la question de la protection santé au cœur des préoccupations. En cas de contamination et de forme grave du virus, l'impossibilité de travailler peut durer plusieurs semaines, voire plusieurs mois le temps de la convalescence...

    La revue scientifique « Pratiques et organisations des soins » a mené une vaste étude épidémiologique auprès de 48 000 travailleurs indépendants. Ces conclusions montrent que sur un an, 8,24 % d’entre eux déclarent un arrêt-maladie.

    Les arrêts sont plus fréquents :

    • après 50 ans (9,45 %) ;
    • dans certaines professions (11,55 % dans la construction, 9,16 % dans les transports).


    Si ces chiffres sont inférieurs à ceux des salariés (en moyenne 20 % d’entre eux déclarent un arrêt chaque année), ils montrent l’importance d’une protection pour tous les chefs d’entreprises.

    Les conditions d’indemnisation

    Votre régime de Sécurité sociale vous permet de bénéficier d’indemnités journalières en cas d’arrêt de travail pour une raison médicale, une grossesse ou suite à un accident.


    Pour bénéficier d’une indemnisation, plusieurs conditions sont requises :

    • être en activité,
    • être affilié depuis au moins un an au régime obligatoire,
    • justifier d’un arrêt de travail à temps complet (ou d’une reprise de travail à temps partiel pour motif thérapeutique dans la limite de 90 jours sur une période de 3 ans).


    Les indemnités journalières de la Sécurité sociale sont versées après un délai de carence à partir de la constatation médicale de l'incapacité de travail selon les modalités ci-dessous pour les artisans et commerçants2 :

    • en cas de maladie ou d'accident hors hospitalisation et pour un arrêt inférieur à 7 jours : versement à partir du 8e jour (délai de carence de 7 jours),
    • en cas d'hospitalisation ou d'arrêt supérieur à 7 jours : versement à partir du 4e jour inclus (délai de carence de 3 jours). 


    Bon à savoir :

    Le versement s’effectue sans délai de carence en cas de grossesse pathologique, d’affection longue durée (ALD) ou du deuxième arrêt consécutif.

    Une indemnisation partielle pour les indépendants

    Le mode de calcul diffère de celui des salariés. Les indemnités journalières versées ne couvent qu’une partie de votre revenu habituel.

    Le montant de l'indemnité journalière de la Sécurité sociale correspond à 1/730 du revenu moyen des 3 dernières années et elle est comprise entre 5,46 € et 56,35 € (correspondant au plafond annuel de la Sécurité sociale/730).


    A savoir : 
    En cas de revenu inférieur à 3 983 € en 2019, aucune indemnité n'est versée.

     

    Pour les conjoints collaborateurs, l'indemnité est forfaitaire : 22,54 € par jour.


    Pour maintenir tout ou partie de votre revenu en cas d’arrêt de travail, des contrats de prévoyance permettent de percevoir des indemnités journalières complémentaires.

    La prévoyance pour sécuriser ses revenus

    Groupama vous propose des solutions à la carte pour compléter les indemnités journalières de votre régime obligatoire par un contrat de prévoyance.

    Choisir le montant de vos indemnités prévoyance : l’assurance du maintien de votre salaire

    Avec Groupama, vous pouvez décider vous-même du montant et de la nature de vos indemnités journalières en cohérence avec votre revenu professionnel pour maintenir, totalement ou partiellement, votre niveau de vie :

    • Indemnités journalières classiques : le montant reste constant pendant toute la durée de votre arrêt de travail ;
    • Indemnités journalières modulables : le montant s’adapte au niveau de celles versées par votre régime obligatoire pour maintenir votre revenu à un niveau constant ;
    • Indemnités journalières saisonnières : elles sont versées uniquement durant vos périodes d’activité (de décembre à mars si vous travaillez dans une station de ski par exemple).

    Choisir ses options de prévoyance

    Groupama vous propose également des garanties optionnelles qui viendront compenser votre perte de revenus en cas d’arrêt de travail, telles que :

    • Le remboursement de vos frais professionnels tels que définis par le contrat ;
    • Une majoration de vos indemnités journalières classiques si votre arrêt de travail survient au cours d’une période de pic d’activité (pendant les périodes de fêtes si vous êtes artisan chocolatier, par exemple).
       

    Bon à savoir :

    Les cotisations versées dans le cadre de ces contrats de prévoyance sont déductibles de votre revenu professionnel. Pour en savoir plus, contactez votre conseiller Groupama.
     

    1 Etude CSA Research menée pour MetLife en septembre 2018 auprès de 400 TNS et dirigeants de TPE.

    2 Les professions libérales et professions de santé bénéficient d'autres modalités de prise en charge.

    Pour les conditions et les limites des garanties et des services présentés, se reporter au contrat.

     

    Mis à jour le 27/08/2020

 

Votre devis gratuit

En 3 clics, remplissez notre formulaire.
Un conseiller Groupama vous contactera rapidement.

 
  • Compenser sa perte de revenus en cas de maladie ou d

    Assurance prévoyance dirigeant non-salarié

    Protégez-vous ainsi que votre famille en cas de perte de revenus liée à un arrêt de travail, une invalidité ou un décès !

  • Complémentaire santé dirigeant non-salarié

    Complémentaire santé dirigeant non-salarié

    Vous êtes dirigeant indépendant et relevez de la Sécurité sociale pour les indépendants, profitez d’une prise en charge de vos frais de soins de santé adaptée à votre budget, en complément de votre régime de base.

 

Groupama vous conseille

  • L’assurance de la responsabilité des dirigeants évolue

    CONSEIL - RESPONSABILITÉ DES DIRIGEANTS

    Fautes de gestion, erreurs, omissions : chef d’entreprise, protégez votre patrimoine personnel en cas de mise en cause de votre responsabilité !