Une assurance perte de revenus en cas d’arrêt de travail

Mauvaise grippe ou jambe cassée, de nombreuses situations peuvent empêcher les travailleurs non-salariés d’exercer leur activité. La situation sanitaire liée au Covid-19 s'ajoute aux événements inattendus qui peuvent bouleverser le quotidien d'un professionnel. Et tous ces aléas de la vie peuvent lourdement peser sur les revenus… Pour se protéger, des contrats de prévoyance apportent notamment une compensation financière aux prestations versées par la Sécurité sociale pour pallier leur insuffisance.

Une assurance perte de revenus en cas d’arrêt de travail

Les indemnités légales pour les indépendants

Cela n’arrive pas qu’aux autres !

Seul 1 travailleur non-salarié sur 2 est doté d'un contrat prévoyance(0). Ce chiffre montre une méconnaissance des risques encourus par les indépendants en cas de coup dur : seulement 34 % ont connaissance du montant perçu en cas d'arrêt de travail.

Pourtant, les situations rencontrées peuvent être parfois lourdes de conséquences et avoir un impact sur la vie de toute la famille, sans compter le préjudice sur l'activité professionnelle. Les craintes et incertitudes générées par la crise sanitaire du Covid-19 remettent la question de la protection santé au cœur des préoccupations. En cas de contamination et de forme grave du virus, l'impossibilité de travailler peut durer plusieurs semaines, voire plusieurs mois le temps de la convalescence...

La revue scientifique « Pratiques et organisations des soins » a mené une vaste étude épidémiologique auprès de 48 000 travailleurs indépendants. Ces conclusions montrent que sur un an, 8,24 % d’entre eux déclarent un arrêt-maladie.

Les arrêts sont plus fréquents :

  • après 50 ans (9,45 %) ;

  • dans certaines professions (11,55 % dans la construction, 9,16 % dans les transports).


Si ces chiffres sont inférieurs à ceux des salariés (en moyenne 20 % d’entre eux déclarent un arrêt chaque année), ils montrent l’importance d’une protection pour tous les chefs d’entreprises.

Les conditions d’indemnisation

Artisan, commerçant, chef d’entreprise… Votre régime de Sécurité sociale vous permet de bénéficier d’indemnités journalières en cas d’arrêt de travail pour une raison médicale, une grossesse ou suite à un accident.


Pour bénéficier d’une indemnisation, plusieurs conditions sont requises :

  • être en activité,

  • être affilié depuis au moins un an au régime obligatoire,

  • justifier d’un arrêt de travail à temps complet (ou d’une reprise de travail à temps partiel pour motif thérapeutique dans la limite de 90 jours sur une période de 3 ans).


Les indemnités journalières de la Sécurité sociale sont versées après un délai de carence à partir de la constatation médicale de l'incapacité de travail :

  • en cas de maladie ou d'accident nécessitant un arrêt supérieur à 7 jours : versement à partir du 4e jour inclus (délai de carence de 3 jours),

  • en cas de maladie ou d'accident : versement à partir du 8e jour (délai de carence de 7 jours),

  • en cas d'hospitalisation ou d'arrêt supérieur à 7 jours : versement à partir du 4e jour inclus (délai de carence de 3 jours). 


A savoir :

Le versement s’effectue sans délai de carence en cas de grossesse pathologique, d’affection longue durée (ALD) ou du deuxième arrêt consécutif.

Une indemnisation partielle pour les indépendants

Le mode de calcul diffère de celui des salariés. Les indemnités journalières versées ne couvent qu’une partie de votre revenu habituel.

Le montant de l'indemnité journalière de la Sécurité sociale correspond à 1/730 du revenu moyen des 3 dernières années et elle est comprise entre 5,46 € et 56,35 € (correspondant au plafond annuel de la Sécurité sociale/730).


A savoir : 

En cas de revenu inférieur à 3 983 € en 2019, aucune indemnité n'est versée.

 

Pour les conjoints collaborateurs, l'indemnité est forfaitaire : 22,54 € par jour.


Pour maintenir tout ou partie de votre revenu en cas d’arrêt de travail, des contrats de prévoyance permettent de percevoir des indemnités journalières complémentaires.

La prévoyance pour sécuriser ses revenus

Groupama vous propose des solutions à la carte pour compléter les indemnités journalières de votre régime obligatoire par un contrat de prévoyance.

Choisir le montant de vos indemnités prévoyance : l’assurance du maintien de votre salaire

Avec Groupama, vous pouvez décider vous-même du montant et de la nature de vos indemnités journalières en cohérence avec votre revenu professionnel pour maintenir, totalement ou partiellement, votre niveau de vie :

  • Indemnités journalières classiques : le montant reste constant pendant toute la durée de votre arrêt de travail ;

  • Indemnités journalières modulables : le montant s’adapte au niveau de celles versées par votre régime obligatoire pour maintenir votre revenu à un niveau constant ;

  • Indemnités journalières saisonnières : elles sont versées uniquement durant vos périodes d’activité (de décembre à mars si vous travaillez dans une station de ski par exemple).

Choisir ses options de prévoyance

Groupama vous propose également des garanties optionnelles qui viendront compenser votre perte de revenus en cas d’arrêt de travail, telles que :

  • Le remboursement de vos frais professionnels tels que définis par le contrat ;

  • Une majoration de vos indemnités journalières classiques si votre arrêt de travail survient au cours d’une période de pic d’activité (pendant les périodes de fêtes si vous êtes artisan chocolatier, par exemple).

A savoir

Les cotisations versées dans le cadre de ces contrats de prévoyance sont déductibles de votre revenu professionnel.

Votre devis Pro gratuit

Demander mon tarif
  • Prévoyance dirigeant non salarié-rebond

    Professionnels

    Assurance prévoyance dirigeant non-salarié

    Protégez-vous ainsi que votre famille en cas de perte de revenus liée à un arrêt de travail, une invalidité ou un décès !

    Découvrir notre offre
  • Complémentaire santé non salarie-rebond

    Professionnels

    Complémentaire santé dirigeant non-salarié

    Vous êtes dirigeant indépendant et relevez de la Sécurité sociale pour les indépendants, profitez d’une prise en charge de vos frais de soins de santé adaptée à votre budget, en complément de votre régime de base.

    Découvrir notre offre

Tous nos conseils pour les professionnels et entreprises

Mentions légales et informatives

Pour les conditions et les limites des garanties et des services présentés, se reporter au contrat.

Groupama,
toujours proche de vous

Nos conseillers à l'écoute
pour vous aider