Epargne retraite : comment préparer sa retraite sans bloquer son argent ?

 
Préparer sa retraite en mettant de l’argent de côté mais sans le bloquer… C’est possible grâce à l’assurance-vie. Aujourd’hui, plus d’1 Français sur 4(1) a choisi cette solution d’épargne pour préparer sa retraite.
Focus sur les avantages de l'assurance vie.

 

Préparer sa retraite : les avantages de l’assurance-vie

  • Vous épargnez à votre rythme : il est plus intéressant et plus facile de mettre de côté un petit montant sur une longue période plutôt que de verser beaucoup sur une période courte.
  • Plus vous commencez tôt votre contrat d’assurance-vie, plus votre effort d’épargne sera facile et plus vos revenus complémentaires seront élevés à la retraite.
  • Vous pouvez diversifier votre épargne entre des supports sécuritaires ou risqués ; et vous adaptez votre choix au nombre d’années que vous avez devant vous avant la retraite.
  • Vous bénéficiez d’un cadre fiscal et successoral attractif.
  • Votre argent n’est pas bloqué sur votre compte d’assurance-vie : vous pouvez effectuer un retrait partiel ou total, en cas de besoin(2)
 
À savoir
En versant 100 € par mois avec une hypothèse de rendement annuel de 1,80 % vous pouvez obtenir 6 061 € dans 5 ans (3) et 27 851 € dans 20 ans (3).
 

Les atouts de la « gestion à horizon »

Pour diversifier vos placements sans avoir à les suivre au fil des années, vous pouvez choisir un mode de gestion spécialement étudié pour la préparation à la retraite : «la gestion à horizon».
Ainsi, en fonction de la date de votre retraite, de votre profil épargnant, du rendement-risque que vous êtes prêt à prendre, votre conseiller optimisera la gestion de votre épargne.
La gestion à horizon vous permet donc de préparer astucieusement votre retraite.
 
A savoir
La gestion à horizon vous offre également la possibilité d'épargner pour plusieurs autres projets en même temps (étude des enfants, achat immobilier, achat voiture, voyage ...).
 
(1) Étude sur les motivations de souscription de l’assurance-vie, mars 2014. Association française de l’assurance.
(2) Les plus-values sont exonérées d’impôt sur le revenu au bout de 8 ans dans la limite de 4 600 € de plus-values par an pour un célibataire et 9 200 € pour un couple marié ou pacsé, hors prélèvements sociaux.
(3) Montants nets de frais de gestion, hors coût éventuel de la Garantie plancher, hors fiscalité et prélèvements sociaux applicables. Il a été tenu compte d'un taux de frais sur versements de 3,50 %.
 

mis à jour le 25 février 2016