Quel livret d’épargne défiscalisé choisir pour ses placements ?

 
Près de 9 personnes sur 10 détiennent aujourd’hui un Livret A et près de 4 sur 10 ont un LDD, Livret de développement durable. Ces livrets permettent de gérer au mieux son épargne de précaution, car elle reste disponible sans frais et à tout moment. Leur rémunération est exonérée d’impôts et de prélèvements sociaux.
 
 
 

Livret A(1) : la base de l’épargne

Vous vous constituez un socle d’épargne sans risque, jusqu’au plafond de 22 950 €. Vous pouvez ouvrir un Livret A au maximum par personne, enfant ou adulte. La rémunération fixée par l’État est de 0,75 % (taux en vigueur depuis le 1er août 2015).

LDD(1), Livret de développement durable : le complément du Livret A

Anciennement Codevi, il fonctionne selon le même principe que le Livret A. Il est réservé aux personnes majeures et est plafonné à 12 000 €. Il est possible de cumuler un Livret A et un LDD.

LEP(2), Livret d’épargne populaire : la solution la plus rentable pour les foyers peu ou pas imposables

Créé pour aider les personnes aux revenus modestes à placer leurs économies, le LEP  est réservé aux contribuables dont le revenu fiscal de référence n’excède pas un plafond, révisé chaque année.
Sa durée est illimitée, tant que ce plafond est respecté. Il est réservé aux personnes majeures. Le maximum de dépôt est de 7 700 €, avec un taux d’intérêt supérieur de 0,50 % à celui du Livret A, soit 1,25 % depuis le 1er août 2015.
Exemples de plafond de revenu fiscal du foyer en 2014 pour avoir droit au LEP en 2016 en France métropolitaine :
  • personne seule (1 part) : au maximum 19 255 € ;
  • couple sans enfants (2 parts) : au maximum 29 537 € ;
  • couple avec 2 enfants (3 parts) : au maximum 39 819 €.

Livret jeune(1) : l’épargne pour les 12-25 ans(3)

Souvent mieux rémunéré que le Livret A, il permet à votre enfant d’apprendre à gérer ses économies. C’est aussi un moyen pour vous de lui constituer une épargne qui lui servira à financer un projet : permis de conduire, vacances… Son plafond est de 1 600 € hors intérêts.
 
Conseil
Tirez parti de la règle des « quinzaines » : pour tous ces livrets d’épargne, les intérêts portent sur l’argent présent pendant toute la quinzaine : du 1er au 15, puis du 16 au dernier jour du mois.
Pour obtenir le meilleur rendement, optimisez les dates des mouvements sur votre livret :
  • réalisez vos versements le 15, le 30 ou le 31 du mois ;
  • effectuez vos retraits le 1er ou le 16 du mois.
 
(1) Livrets d’épargne réglementés. Seuils et plafonds susceptibles de modifications à l’initiative des pouvoirs publics.
(2) Accessible à tout contribuable dont le revenu fiscal de référence n’excède pas le plafond fixé par la loi et qui ne détient pas déjà un Livret d’épargne populaire. Renseignez-vous auprès de votre conseiller Groupama. Produit d’épargne réglementé. Plafond, dénomination et conditions susceptibles de modifications à l’initiative des pouvoirs publics.
(3) Présence du représentant légale obligatoire à l’ouverture pour les mineurs.
 
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publié le 11 février 2016